齐鲁晚报讯（本报记者）

小雨伞保险董事长徐瀚

这两年互联网保险行业大热，BAT三巨头更是动作频频，纷纷加重在保险板块的布局。与此同时，围绕各个细分领域进行互联网保险创业的项目不断涌现，属于互联网保险的风口到来。截至目前，互联网保险行业在2015年共发生23起融资事件，融资总金额超过70亿。

根据中国保险行业协会发布《2015年度保险市场运行情况分析报告》显示，互联网保险正在异军突起，2015年互联网保险保费收入2234亿元，比2011年增长近69倍，互联网保费在总保费收入中的占比从2011年的0.2%上升到2015年的9.2%。其中，人身险公司互联网业务保费收入1465.6亿元，比2011年增长141倍，占人身险公司全部业务的9.2%，上升9.1个百分点。

小雨伞保险获红杉资本青睐

而这一波在互联网保险领域进行创业的企业中，来自深圳的腾讯系互联网创业公司小雨伞保险尤其引人关注，其在初创时即获得信天创投的天使投资，公司成立不到一年获得全球顶级的风险投资机构红杉资本中国基金数千万人民币A轮投资，估值已达到数亿元，成为互联网保险领域的独角兽公司。

据了解，小雨伞保险是中国第一的互联网保特卖平台，基于互联网大数据为不同人群设计专属的保险产品，与国内多家专业的大型保险公司达成紧密合作。小雨伞致力于彻底解决客户无法找到适合的保险产品、保险费用偏高、购买过程不透明等保险业界弊病。小雨伞保险董事长徐瀚曾在香港多家金融公司担任高管，是金融、体育等领域的连续创业者;公司多位创始人来自腾讯，CEO光耀曾在腾讯担任产品总监。

小雨伞保险董事长徐瀚认为，互联网保险是保险行业发展的未来，保险产品是一个非常好的风险保障转移工具，满足了人们的真实需求。互联网保险的产生并不是要消灭传统保险，而是创造新的市场增量。因为互联网这个产业的飞速发展，产生很多新的基于互联网场景的保险机会。

“小雨伞保险和传统保险公司不冲突，基于互联网移动端的兴起，我们是要创造一批新的保险需求并且提供专业的产品服务。传统保险销售由于中间代理人的存在，费用大幅度增加，而且在保险生产端和需求端中间添了一堵墙，客户无法找到真正适合他们需求的保险产品。”徐瀚说。

科技重构传统保险行业

在徐瀚看来，通过使用互联网作为工具，优化保险消费的体验不是真正意义的互联网保险，真正为用户创造价值的互联网保险需要结合大数据为不同人群开发定制化的保险产品。通过给用户贴上标签对人群进行区分，从而定制专属的保险产品。科技重构传统保险行业应该把大数据用到产品设计上，而这需要有大数据的开发挖掘能力、标签分类能力。

徐瀚表示，小雨伞保险希望未来做到在我们的平台上，购买和理赔全流程都是不需要人为的参与。小雨伞希望用户从咨询、投保到理赔整个产业链条里，全流程都是闭环在线完成。小雨伞保险除了拥有技术一流的互联网产品开发运营团队，还组建了专业的保险理赔、精算和核保团队，能够为用户提供专业的互联网保险产品服务。

据了解，除了保险产品是基于大数据进行专属定制外，互联网保险区别于传统保险很重要的一点在于可全程在线处理。简单易懂的说明、在线投保、无纸化电子保单、一键退保、在线理赔等这些都是互联网保险的优势所在。

小雨伞保险希望通过互联网压缩中间环节，让整个购买流程简单透明。用户可以在微信公众号内完成投保、获取电子保单、理赔手机端全流程闭环业务。保险理赔难一直是保险行业的一个痛点话题。因此，小雨伞平台推出了“咔嚓理赔”业务，即通过在线拍照的方式，在金额比较少的时候，进行在线理赔。

“我们所有的产品服务都是在线云管理，保存保单、提出索赔、定期续保都在我们的平台线上操作。用户不再因为管理等发愁，不用线下的保单就是要全部做到在线管理。这是一个变革时代的到来，因为互联网带来了机会和便利。我们可以通过互联网去对传统行业进行改造，更好地为用户提供超出预期的产品服务”徐瀚说。

互联网保险行业的风口到来

随着国内中产阶级的崛起，国内消费迎来大升级，用户的风险保障意识开始提高，互联网保险行业迎来风口。互联网保险经过接近两年的发展获得用户接受，80、90后这部分人逐渐成为社会财富的主力，新生代的消费者带来新生代的网络消费需求和习惯，他们愿意尝试通过购买互联网保险来为自己的未来提供保障。

而从数据方面的反馈也来看也能感到互联网保险的风口到来，中国的保险深度去年是3.5%，比上一年提高1.3%。中国的保险深度在市场里面开始往深度走，很多用户愿意尝试购买保险产品，没有购买保险的人愿意开始了解保险产品。

对于互联网保险未来会向哪个方向发展，徐瀚认为，互联网保险的将来还是要回归保障，规避将来可能出现的风险。“互联网保险未来是精细化运营，小雨伞现在聚焦的是人身健康保险，我们认为我们还是要聚焦点做好，互联网保险行业需要你去认真耕耘一个行业，成为这个领域的专家。”

徐瀚表示，小雨伞保险会在保险+方面做很多尝试，比方说可穿戴设备加保险。用户可以通过小雨伞定制的可穿戴设备把健康数据传到网上来，通过对用户数据分析管理对保险产品进行定价，我们认为未来的互联网保险不仅仅是售卖保险产品这么简单，而是在客户整个风险保障管理链条里深度打造从购买、理赔和使用的完美闭环体验。比如说在美国比较成功的一家公司Oscar Health，他就是说把保险和未来的就诊连在一起。

“我们希望未来小雨伞的用户从购买保险到就医这个环节全部能够在平台上闭环实现。比方说我们做的健康保险，希望做到介入用户的事前预防，到真正得病后去就医，就医完了以后这笔费用的报销，我们希望在小雨伞这个平台都能帮你解决。”徐瀚说。